近日，中国裁判文书网披露了一则刑事判决书，将一名酒店老板非法集资和骗取银行贷款的犯案细节公之于众。

 

通过口口相传、以高息为诱饵以及承诺到期还本付息，肖某在四年间得以向上百名群众吸收资金3亿元。与此同时，还通过虚假合同骗取了五家银行的贷款资金，合计超过4千万元。

非法吸收公众存款3亿元

事情要回溯至8年前。2014年12月，坐落于贵州遵义市汇川区的贵州世纪XX酒店在经过一年多的筹备期后开始营业，其法定代表人系被告人肖某，注册资本五千万元，经营范围酒店管理、美容、餐饮服务、住宿、健身等。

为了装潢和经营酒店，肖某在未取得中国人民银行遵义市中心支行、中国人民银行业监督管理委员会遵义监管分局、遵义市人民政府金融办公室批准从事金融业务的许可下，以自己经营酒店需要资金为由向亲朋好友借款，支付2%至6%不等的利息，并以个人名义向借款人出具借条和签订借款合同为借款凭据。

随后，为了改变经营模式，提升酒店等级，在银行贷款没有到位发生资金运转困难的情况下，肖某便以提高支付利息等方式进一步向亲朋好友、合作伙伴及其亲朋好友、合作伙伴介绍的朋友借款，所借资金一方面用于酒店装潢运营等事宜，一方面用于归还前期借款本金和支付高额利息。

然而，好景不长。2016年10月，肖某资金链彻底断裂，不能支付到期利息以及归还本金，致使债权人相邀到“贵州世纪XX酒店”追偿本息、阻门、在酒店吃住等情形，严重影响酒店正常经营，肖某便主动向相关职能部门反映并欲求得帮助导致案发。

经法院核实，肖某共向146人吸收资金共计人民296908602.00元。

骗取银行贷款超4千万

不仅仅是通过吸收公众资金，肖某还通过虚假合同骗取了遵义市五家银行的资金贷款。

2013年4月至2017年期间，肖某因经营酒店资金周转困难，通过本人以及遵义市XX盛宴酒楼(系肖某个人独资企业)、贵州世纪XX酒店有限公司、刘某某、龚某1等人编造虚假的《贸易合同》、《装修合同》等欺骗手段，共骗取遵义市红花岗区农村信用合作联社等五家银行资金贷款12笔共计人民币4745万元，案发后他人代为归还遵义市红花岗区农村信用合作联社贷款180万元。

该案一审法院认为，肖某使用虚假的合同向银行贷款，所借款项小部分用于酒店的经营，多数用于归还或支付非法吸收资金中个人的本金和利息，且至今不能归还，扰乱了金融秩序，给金融机构造成重大损失。被告人肖某行为分别构成非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪。

法院指出，肖某非法吸收资金时间较长、涉案数额巨大，且骗取金融机构贷款，损害了金融秩序，案发后虽主动到案、认罪、认罚、积极挽损，但其犯罪行为造成了一定社会危害，故根据其犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度及人身危险性，法院决定对其从轻处罚并适用缓刑。涉案赃款，依法予以追缴和退赔。

一审判决书显示，肖某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑3年，并处罚金人民币20万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑1年，并处罚金人民币15万元。两罪合并执行有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金人民币35万元；追缴肖某非法吸收公众存款违法所得财物合计人民币9343.8751万元以及骗取贷款本金共计人民币4565万元，追缴到位后退还各被害人。

管理条例近期正式出台

早在去年4月份，在京举行的处置非法集资部际联席会议就曾提出，要加快推动《防范和处置非法集资条例》（下称《条例》）出台，做好贯彻落实条例各项准备工作，充分运用行政手段加强源头治理。不断健全执法机制，加快构建行政处置与司法打击并重并举、有机衔接的新格局。

今年2月10日，中国政府网发布消息，《防范和处置非法集资条例》已于2020年12月21日国务院第119次常务会议通过，予以公布，自2021年5月1日起施行。

 

司法部、银保监会有关部门负责人在答记者问时表示，《条例》所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

上述定义明确了非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

监管态势高压下，行政处罚也有趋于从严、从重的趋势。《条例》在明确法律责任、加大惩处力度方面也作出了一系列规定。

“为加大对非法集资相关责任主体的惩处力度，形成有力震慑，《条例》规定：一是在惩处对象方面，除非法集资单位和个人外，还对非法集资单位的主要负责人和直接责任人、非法集资协助人进行处罚。”上述有关部门负责人表示，同时，对未履行非法集资防范义务的广告经营者和发布者、互联网信息服务提供者、金融机构、非银行支付机构予以处罚。

此外，在处罚种类和处罚力度方面，按照处罚力度与危害程度相匹配原则，规定给予警告、处以罚款、责令停产停业、吊销许可证、吊销营业执照或者登记证书；加大处罚力度，对非法集资人处集资金额20%以上1倍以下的罚款，对非法集资协助人处违法所得1倍以上3倍以下的罚款等。

零售金融专家苏筱芮告诉券商中国记者，《条例》体现出“打早打小”原则，前置了监管环节流程，在营销宣传与支付环节进行了详细规范。“后续不排除出现银行、第三方支付机构因非法集资相关事项被处罚的情形。”苏筱芮建议，相关机构加大资金监测，做好可疑交易统计，在合规工作上与时俱进，不断完善各项合规制度。

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如何经营私域化流量，低成本获客引爆私域流量

　　2018年底商业论坛上，吴晓波预言全程电商、私域流量和会员制将成为火爆2019年的三大商业模式。果不其然，今年“私域流量”也如2018年的“增长黑客”一样，在营销圈子里被炒得的火热。之前聊了私域流量怎么建立，这篇就说说如何经营私域化流量，低成本获客引爆私域流量。

　　私域流量能为企业解决的问题

　　当前越来越多的企业迎着私域流量这波浪潮，开始搭建自己的私域流量池。那么私域流量能帮企业解决什么问题呢?

　　1.防止老客户流失

　　企业打造私域流量池，跟用户互动越多，用户的稳定性就会越强，就越不容易流失。

　　用户买完产品后，还能与商家互动、在群里参加活动，很容易与品牌建立更深层面的情感连接，复购的可能性也会更大。

　　就像包包品牌伊米妮，因为一直重视老用户经营，现在每年店庆老用户复购比率不断增加，今年占比达90%，而且客单价要比新用户高很多。

　　2.有助于塑造品牌形象

　　运营私域流量有助于在潜在用户心中塑造品牌形象。

　　一方面能够让其近距离感受企业服务，另一方面可以通过与老用户的交互，增强其对品牌的认可。

　　比如小米论坛主要做米粉文化，用户可以在这里交流手机使用心得、了解小米最新动态、参与活动互动，这为潜客提供了一个深度了解小米的平台。

　　而且老用户的口碑往往比官方更值得信任，更容易让潜客对品牌形成认可。

　　3.提升用户终身价值

　　用户终身价值(LTV)指的是购买者在未来可能为企业带来的收益总和。

　　在私域流量池中，商家可以多次免费触达用户，并通过内容运营和IP打造给用户种草，从而增加用户的复购和分享，提升用户终身价值。

　　比如，企业花30块得到客户A并成交了100块的产品，A就贡献了70块的价值。企业继续经营A的关系，3个月后A复购100块的产品，这时A的LTV就是170块，依次类推，用户复购次数越多，LTV越高。

　　同理可以运用到商家所有的客户身上，那企业即便不增加客户数量，也能获得翻倍营收。

　　房产平台运营私域流量低成本获客

　　我们通过分析一个房产平台的案例，来看看他们是如何运营私域流量池实现低成本获客的。

　　房产经纪人通过传统方式每周可触达1-3个客户，传统方式虽然可以为经纪人带来流量，但成本高、效率低。

　　房多多平台帮助商户打造私域流量，实现低成本获客，为房产行业提供了一个新的获客方式。

　　房多多为商户的房产经纪人提供小程序等运营工具，将经纪人线上、线下服务过的客户导流到平台私域流量池内，再对用户进行精细化的管理，然后循环转化，进而提升交易效率。

　　据统计，今年2月加入房多多平台的商丘世家，当月通过平台网店服务3200个客户，与未开通之前的客户量同比增长40.9%;成交量由原来的140单上涨到178单，同比增长27%;截至4月，该公司二手房成交量达260单，同比增长46%。

　　这也验证了商户在房多多平台上通过私域流量的运营实现了低成本、高效率获客。

　　四个私域流量的运营技巧

　　不同产品品类运营私域流量的方法必然有所差异，但成功的套路大体是相通的。

　　这里我们分朋友圈、聊天、客户标签管理、流量池自动化管理四个方面来聊聊如何运营私域流量池。

　　1.朋友圈运营

　　运营朋友圈图文可以显著增加与客户的互动，深?客户社交关系，提?朋友圈营销的转化。

　　展示新产品：介绍新产品功能，吸引潜在?户(图文、案例、科普)

　　介绍新活动：介绍品牌活动，吸引?户积极参与(优惠、限时、加群、裂变)

　　客服真实常：让客户看到真实的，更容易产生信任

　　专业知识技巧：工具化、有的内容更容易被关注，用户舍不得删

　　2.聊天运营

　　开篇：和缓，多礼貌词，如：请，您好等

　　询问：预设场景，引热点事件，从客户的痛点话题切入，不要直接提问

　　分类：按照定维度对客户分类并打标签，完善每位客户的数据图谱

　　关怀：节期间对客户表达关怀，注意字不要太多，不要太像群发，要真实、真诚

　　推荐：使拒绝式零售，不要直接推荐。等客户询问，先敷衍，被追问后再细说

　　套餐：对于意向客户，可向客户推荐套餐服务，打包销售，提高客单价

　　邀请：对差异化较强的客户可以进?步精准分流，向客户推荐更差异化的产品与服务

　　3.客户标签管理

　　利用标签管理具可以提高营销精准度，主动排除目标客户，降低内容信噪?，使转化率更高。

　　客户标签维度：

　　基础信息：姓名、性别、年龄区间、地址、职业、汽?、价格敏感度

　　倾向产品：产品类型、名称、优质功能点、购买障碍(哪里不满意)

　　细分需求：对产品的要求、需要何种功能与体验

　　4.流量池自动化管理

　　针对需要管理的个人号和社群数量巨大的情况，还需要一个专业的微信crm管理工具解放重复的运营操作。

　　比如我的一个做本地生活垂直社区的客户，他们的微信联系人总数超过20万，社群超过2000个。这么庞大的流量池，单纯靠人力是绝对吃不消的。

　　以我们鲸鱼集市自家的微信crm工具为例，能提供的自动化功能大致如下：

　　自动根据手机号加人

　　自动通过好友

　　自动拉群

　　自动打招呼并根据来源打上标签

　　自动定时分发多种消息(图文，音频，小视频或者上述组合)

　　多群角色扮演

　　朋友圈内容管理

　　群内活跃统计

　　管理销售微信

　　这里我只列举了有关运营私域流量的一小部分，想了解更多的实操技巧和详细的crm工具场景和功能，可以文末添加我的微信交流。

　　总结

　　现在获取流量是很贵的，在拉新的同时运营好私域流量，对于企业来说是一件事半功倍、极其省钱的事情。

　　最好的销售不是一直花钱去找新流量，而是把一个用户榨干，让他一直在你这里消费。

　　所以为你们好，快把私域流量搞起来吧...

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